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Nadine, 41 · Selbstständige

Geld kurzfristig sicher parken

Nadine hat 18.000 € für ihre Steuernachzahlung zurückgelegt. Fällig ist sie in zwölf Monaten – bis dahin soll das Geld Zinsen bringen und dann voll ausgezahlt sein. Sie investiert sicher: nur in Anleihen mit Investment Grade.

1. 1
   Das Ziel

   In zwölf Monaten soll das ganze Geld wieder da sein – mit Zinsen, ohne Risiko. Die Anleihe muss also spätestens in zwölf Monaten fällig werden: Dann zahlt der Schuldner 100 % zurück, egal wie der Kurs zwischendurch steht. Vorher lohnt der Vergleich mit Festgeld für ein Jahr: Bringt es ähnlich viel, ist es die einfachere Wahl.

2. 2
   Die Kriterien

   Eine Anleihe mit Investment Grade – also einem Rating von BBB oder besser, wie es die Ratingagenturen nur solide Schuldner geben. Von Staaten oder großen Unternehmen, in Euro, mit festem Zins. Je besser das Rating, desto sicherer – alle drei Beispiele liegen deutlich über der Grenze. Bei einem Jahr Laufzeit zählen auch die Kosten: Verteilt Nadine 18.000 € auf drei Käufe, kosten die Ordergebühren schnell 0,1 Prozentpunkte Rendite und mehr. Und die Unternehmensanleihe bringt nur rund 0,2 Punkte mehr als der Bund.

3. 3
   Drei Beispiele für Nadine

   Drei Anleihen, die in knapp zwölf Monaten zurückgezahlt werden – zwei Staaten und ein Autobauer. Nadine kann eine davon wählen oder die 18.000 € aufteilen. Ein Klick auf den Namen öffnet den Steckbrief mit Kursverlauf. Ganz rechts steht zum Vergleich ein ETF (orange umrandet) auf Bundeswertpapiere mit höchstens einem Jahr Restlaufzeit: Er schwankt kaum, hat aber keinen Rückzahlungstag – in zwölf Monaten verkauft Nadine ihn zum Tageskurs. Die Rendite liegt unter der der drei Anleihen.

• Staatsanleihe · Deutschland

  Bundesschatzanweisung 1,9 % 2027

  Rendite

  3,07 %

  Fällig

  16.09.2027

  Kurs

  98,90 %

  Kupon

  1,90 %

  Ab

  0,01 €

  ISIN

  DE000BU22106

• Staatsanleihe · Frankreich

  Frankreich OAT 2,5 % 2027

  Rendite

  3,31 %

  Fällig

  24.09.2027

  Kurs

  99,23 %

  Kupon

  2,50 %

  Ab

  1 €

  ISIN

  FR001400NBC6

• Unternehmensanleihe · Autobauer

  BMW 0,375 % 2027

  Rendite

  3,27 %

  Fällig

  24.09.2027

  Kurs

  97,23 %

  Kupon

  0,375 %

  Ab

  1.000 €

  ISIN

  XS2055728054

• ETF · Bund · bis 1 Jahr

  iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr

  Rendite

  2,67 %

  Laufzeiten

  0 bis 1 Jahr

  Kosten p. a.

  0,13 %

  Zinsen

  ausschüttend

  Fondsgröße

  1,9 Mrd. €

  ISIN

  DE000A0Q4RZ9

Kurs und Rendite: Deutsche Börse / Bundesbank, Stand 25.09.2026 – werden täglich aktualisiert. Beispiele, die die Kriterien erfüllen – keine Empfehlung und keine Anlageberatung; die Bonität kann sich ändern – vor dem Kauf auf Bonität prüfen. ETF: Rendite bis Fälligkeit (vor Kosten), Kosten und Fondsgröße laut Anbieter, Stand 25.09.2026.

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Tobias, 39 · Vater von zwei Kindern

Geld langfristig sicher parken

Tobias hat 30.000 € für seine beiden Kinder zurückgelegt. In zehn Jahren soll das Geld für Ausbildung oder Studium bereitstehen – bis dahin braucht er es nicht. Er will sicher investieren: nur in Anleihen mit Investment Grade.

1. 1
   Das Ziel

   In zehn Jahren soll das ganze Geld wieder da sein – mit Zinsen. Die Anleihe sollte also in rund zehn Jahren fällig werden: Dann zahlt der Schuldner 100 % zurück, egal wie der Kurs zwischendurch steht. Weil Tobias das Geld vorher nicht braucht, muss er nie zum Tageskurs verkaufen.

2. 2
   Die Kriterien

   Eine Anleihe mit Investment Grade – also einem Rating von BBB oder besser, wie es die Ratingagenturen nur solide Schuldner geben. Von Staaten oder großen Unternehmen, in Euro, mit festem Zins. Je besser das Rating, desto sicherer – alle drei Beispiele liegen klar über der Grenze: Deutschland und Österreich ganz oben, die Telekom im soliden Mittelfeld.

3. 3
   Drei Beispiele für Tobias

   Drei Anleihen, die in rund zehn Jahren zurückgezahlt werden – zwei Staaten und ein bekanntes deutsches Unternehmen, je rund 10.000 €. Ein Klick auf den Namen öffnet den Steckbrief mit Kursverlauf. Ganz rechts steht zum Vergleich ein Laufzeit-ETF (orange umrandet): Er hält rund 70 Unternehmensanleihen, die alle 2036 fällig werden, und zahlt im Dezember 2036 aus – fast wie eine Anleihe, nur breit gestreut. Er ist allerdings erst seit Mai 2026 am Markt und noch klein.

• Staatsanleihe · Deutschland

  Bundesanleihe 3 % 2036

  Rendite

  3,58 %

  Fällig

  15.08.2036

  Kurs

  95,21 %

  Kupon

  3,00 %

  Ab

  0,01 €

  ISIN

  DE000BU2Z072

• Staatsanleihe · Österreich

  Österreich 4,15 % 2037

  Rendite

  3,86 %

  Fällig

  15.03.2037

  Kurs

  102,44 %

  Kupon

  4,15 %

  Ab

  1.000 €

  ISIN

  AT0000A04967

• Unternehmensanleihe · DAX

  Deutsche Telekom 3,25 % 2036

  Rendite

  4,28 %

  Fällig

  20.03.2036

  Kurs

  92,07 %

  Kupon

  3,25 %

  Ab

  1.000 €

  ISIN

  XS2788600869

• Laufzeit-ETF · Unternehmen

  iShares iBonds Dec 2036 Term € Corp

  Rendite

  4,66 %

  Endet

  Dez. 2036

  Kosten p. a.

  0,12 %

  Zinsen

  thesaurierend

  Fondsgröße

  37 Mio. €

  ISIN

  IE000AD2AYN2

Kurs und Rendite: Deutsche Börse / Bundesbank, Stand 25.09.2026 – werden täglich aktualisiert. Beispiele, die die Kriterien erfüllen – keine Empfehlung und keine Anlageberatung; die Bonität kann sich ändern – vor dem Kauf auf Bonität prüfen. ETF: Rendite bis Fälligkeit (vor Kosten), Kosten und Fondsgröße laut Anbieter, Stand 25.09.2026.

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Michael, 55 · Unternehmer

Regelmäßige Zinsen über Jahrzehnte

Michael will 100.000 € anlegen. Ihm ist vor allem eine hohe, wiederkehrende Zinszahlung wichtig – und zwar für lange Zeit. Wie der Kurs der Anleihe schwankt, interessiert ihn nicht. Er verteilt das Geld auf drei besonders lang laufende Anleihen.

1. 1
   Das Ziel

   Jedes Jahr hohe Zinsen – und das möglichst lange. Deshalb wählt Michael Anleihen, die erst in rund 14 bis 19 Jahren fällig werden – mit hohem Kupon. Bis dahin zahlt jede Anleihe Jahr für Jahr ihren festen Kupon. Der Kurs zwischendurch ist ihm egal: Er verkauft nicht, und am Ende gibt es 100 % zurück. Aber Achtung: Hoher Kupon heißt nicht hohe Rendite. Die Bundesanleihe mit 4,75 % kostet rund 110 %, zurück gibt es 100 % – einen Teil seiner hohen Zinsen bezahlt Michael also mit dem eigenen Geld. Was unterm Strich bleibt, zeigt die Rendite.

2. 2
   Die Kriterien

   Anleihen mit Investment Grade – also einem Rating von BBB oder besser –, mit festem Kupon und langer Restlaufzeit, auf drei Schuldner verteilt, je rund 33.333 €. Vorsicht: Mehr Rendite heißt immer auch mehr Risiko – wie zum Beispiel bei Rumänien. Alle drei in Euro – ohne Währungsrisiko.

3. 3
   Drei Beispiele für Michael

   Drei Anleihen, die bis in die 2040er Jahre laufen – zwei Staaten und ein Weltkonzern. Ganz rechts steht zum Vergleich ein ETF (orange umrandet) auf Euro-Staatsanleihen mit 15 bis 30 Jahren: breit gestreut, er zahlt die Zinsen halbjährlich aus. Aber ein ETF wird nie fällig – es gibt keinen Tag, an dem sicher 100 % zurückkommen, und sein Kurs schwankt dauerhaft stark.

• Staatsanleihe · Deutschland

  Bundesanleihe 4,75 % 2040

  Rendite

  3,74 %

  Fällig

  04.07.2040

  Kurs

  110,71 %

  Kupon

  4,75 %

  Ab

  0,01 €

  ISIN

  DE0001135366

• Staatsanleihe · Rumänien

  Rumänien 6,5 % 2045

  Rendite

  6,97 %

  Fällig

  07.10.2045

  Kurs

  95,08 %

  Kupon

  6,50 %

  Ab

  1.000 €

  ISIN

  XS3200176298

• Unternehmensanleihe · Schweiz

  Nestlé 3,5 % 2045

  Rendite

  4,61 %

  Fällig

  14.01.2045

  Kurs

  86,52 %

  Kupon

  3,50 %

  Ab

  1.000 €

  ISIN

  XS2976332283

• ETF · Euro-Staaten · 15–30 Jahre

  iShares € Govt Bond 15-30yr

  Rendite

  4,53 %

  Laufzeiten

  15 bis 30 Jahre

  Kosten p. a.

  0,15 %

  Zinsen

  ausschüttend

  Fondsgröße

  961 Mio. €

  ISIN

  IE00B1FZS913

Kurs und Rendite: Deutsche Börse / Bundesbank, Stand 25.09.2026 – werden täglich aktualisiert. Beispiele, die die Kriterien erfüllen – keine Empfehlung und keine Anlageberatung; die Bonität kann sich ändern – vor dem Kauf auf Bonität prüfen. ETF: Rendite bis Fälligkeit (vor Kosten), Kosten und Fondsgröße laut Anbieter, Stand 25.09.2026.

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Jonas, 29 · Ingenieur

Ein ruhiger Baustein fürs Depot

Jonas liebt ETFs. Neben seinen Aktien-ETFs will er einen ruhigen Baustein im Depot – eine Alternative zum Tagesgeld, breit gestreut und ohne einzelne Anleihen auswählen zu müssen. Er spart 300 € im Monat per Sparplan, nur in ETFs auf europäische Staatsanleihen mit 1 bis 3 Jahren Laufzeit.

1. 1
   Das Ziel

   Ein Teil seines Geldes soll kaum schwanken und trotzdem Zinsen bringen – wie Tagesgeld, aber mit etwas mehr Rendite und ohne dass er Aktionszinsen hinterherlaufen muss. Ein ETF bündelt Dutzende Anleihen, Jonas muss keine einzelne auswählen und zahlt per Sparplan monatlich ein. Ehrlich gesagt: Einen Aktien-Crash gleichen so kurze Laufzeiten kaum aus – dafür wären längere Laufzeiten nötig. Jonas geht es um Ruhe, nicht um den Ausgleich.

2. 2
   Die Kriterien

   Nur Staatsanleihen aus dem Euroraum – Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien und weitere, alle mit Investment Grade – und nur 1 bis 3 Jahre Restlaufzeit. Kurze Laufzeiten heißen: Der Kurs schwankt wenig, wenn sich das Zinsniveau ändert. Alles in Euro, also ohne Währungsrisiko. Ein ETF hat keine Fälligkeit – er ersetzt auslaufende Anleihen laufend durch neue mit 1 bis 3 Jahren.

3. 3
   Drei Beispiele für Jonas

   Drei große ETFs auf Euro-Staatsanleihen mit 1 bis 3 Jahren. Sie halten fast dieselben Anleihen – die Wahl hängt vor allem an einer Frage: Will Jonas die Zinsen ausgezahlt bekommen (iShares) oder automatisch wieder anlegen lassen (Xtrackers: am günstigsten und größten; Amundi: etwas teurer)?

• ETF · Euro-Staaten · 1–3 Jahre

  Xtrackers Eurozone Government Bond 1-3

  Rendite

  ≈ 3,45 %

  Laufzeiten

  1 bis 3 Jahre

  Kosten p. a.

  0,10 %

  Zinsen

  thesaurierend

  Fondsgröße

  3,5 Mrd. €

  ISIN

  LU0290356871

• ETF · Euro-Staaten · 1–3 Jahre

  iShares € Govt Bond 1-3yr

  Rendite

  ≈ 3,45 %

  Laufzeiten

  1 bis 3 Jahre

  Kosten p. a.

  0,10 %

  Zinsen

  ausschüttend

  Fondsgröße

  1,8 Mrd. €

  ISIN

  IE00B14X4Q57

• ETF · Euro-Staaten · 1–3 Jahre

  Amundi Euro Government Bond 1-3Y

  Rendite

  ≈ 3,45 %

  Laufzeiten

  1 bis 3 Jahre

  Kosten p. a.

  0,15 %

  Zinsen

  thesaurierend

  Fondsgröße

  2,2 Mrd. €

  ISIN

  LU1650487413

Rendite: Durchschnitt der Euro-Staatsanleihen mit 1 bis 3 Jahren Restlaufzeit (eigene Berechnung aus Börsenkursen, Stand 25.09.2026) – für alle drei ETFs ähnlich, weil sie fast dieselben Anleihen halten; vor Kosten. Kosten und Fondsgröße laut Anbieter. Beispiele, die die Kriterien erfüllen – keine Empfehlung und keine Anlageberatung.

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